เก็บเงินไม่อยู่ใช่มั้ย วิธีออมที่ได้ผลจริง ลงทุนมือใหม่

การเก็บเงินเป็นพื้นฐานสำคัญของการสร้างความมั่นคงทางการเงิน แต่หลายคนมักประสบปัญหาเงินเก็บไม่อยู่หรือไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร การออมเงินในยุคปัจจุบันไม่ใช่แค่การเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์เท่านั้น 

แต่ต้องเป็นการออมอย่างมีเป้าหมายและหาวิธีเพิ่มมูลค่าเงินออมให้เติบโตไปพร้อมกับเงินเฟ้อ เทคโนโลยีการเงินในปัจจุบันทำให้การออมและลงทุนง่ายขึ้นมาก โดยเฉพาะแอปพลิเคชันที่ออกแบบมาเพื่อนักออมมือใหม่โดยเฉพาะ ที่ช่วยให้เริ่มต้นการออมและลงทุนได้อย่างสะดวกและไม่ซับซ้อน

การเก็บเงินอย่างมีประสิทธิภาพคือการออมอย่างเป็นระบบและหาวิธีเพิ่มมูลค่าเงินออมให้เติบโตเหนือเงินเฟ้อ โดยเริ่มจากการกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน จัดสรรงบประมาณ และเลือกใช้เครื่องมือการออมที่เหมาะสม

ประสบการณ์จริงจากการใช้แอปการออมยุคใหม่

จากประสบการณ์ของผู้ใช้แอปการออมและลงทุนสมัยใหม่ พบว่าคนที่ใช้เทคโนโลยีช่วยในการออมมักประสบความสำเร็จมากกว่าการออมแบบดั้งเดิม 

 สาเหตุสำคัญคือความสะดวกในการใช้งานและการมีเครื่องมือที่ช่วยติดตามความคืบหน้า นักออมหลายคนเล่าว่าเคยพยายามเก็บเงินหลายครั้งแต่ไม่สำเร็จ จนกว่าจะเริ่มใช้แอปที่ช่วยให้เห็นภาพรวมของการออมและสามารถเริ่มลงทุนได้ง่ายๆ

ตัวอย่างเช่น การใช้ฟีเจอร์การออมแบบอัตโนมัติทำให้ไม่ต้องคิดมากในแต่ละเดือน เงินจะถูกหักออกจากบัญชีเพื่อไปลงทุนในกองทุนรวมหรือหลักทรัพย์ต่างๆ โดยอัตโนมัติ การมีแอปที่รวมทุกอย่างไว้ในที่เดียวช่วยให้ติดตามผลการออมได้ง่าย และเห็นการเติบโตของเงินอย่างชัดเจน

หลักการเก็บเงินอย่างเป็นระบบและเครื่องมือที่ทันสมัย

การเก็บเงินให้ประสบความสำเร็จต้องอาศัยหลักการที่เป็นระบบและเครื่องมือที่เหมาะสม โดยเริ่มจากการทำความเข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายของตนเอง การวางแผนการเงิน และการเลือกใช้เทคโนโลยีที่ช่วยให้การออมเป็นเรื่องง่ายและสนุก

กฎ 50/30/20 สำหรับการจัดสรรเงิน

หลักการจัดสรรเงินแบบ 50/30/20 เป็นวิธีที่นักวางแผนการเงินแนะนำ โดยแบ่งรายได้เป็น 3 ส่วน: 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าเช่าบ้าน ค่าใช้จ่ายประจำ 30% สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว เช่น ความบันเทิง ช้อปปิ้ง และ 20% สำหรับการออมและลงทุน

การออมประจำและการลงทุนแบบ DCA

  การออมประจำทุกเดือน เป็นพื้นฐานสำคัญของความมั่นคงทางการเงิน โดยการตั้งเป้าหมายเก็บเงินจำนวนคงที่เป็นประจำทุกเดือน เช่น 10-20% ของรายได้ เมื่อตั้งค่าหักบัญชีอัตโนมัติ (ATS) จะช่วยให้การออมเป็นไปอย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องพึ่งพาแรงจูงใจในแต่ละเดือน

  เมื่อมีเงินออมแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเพิ่มมูลค่าเงินออมผ่านกลยุทธ์ Dollar Cost Averaging (DCA) ซึ่งเป็นการนำเงินที่ออมได้ไปซื้อหุ้นหรือกองทุนรวมด้วยจำนวนเงินเท่ากันทุกเดือน ไม่ว่าราคาตลาดจะอยู่ในระดับสูงหรือต่ำ วิธีนี้ช่วย

• ลดความเสี่ยงจากจังหวะการลงทุน (Market Timing Risk) - ไม่ต้องเดาว่าช่วงไหนตลาดจะต่ำสุด
• สร้างราคาเฉลี่ยที่เหมาะสม - ซื้อหุ้นหลายราคาตลอดช่วงเวลา ทำให้ได้ราคาเฉลี่ยที่สมดุล
• สร้างวินัยการลงทุนระยะยาว - ลงทุนสม่ำเสมอโดยไม่หวั่นไหวต่อความผันผวนของตลาด

ตัวอย่างการใช้ DCA: หากคุณออมได้ 3,000 บาทต่อเดือน นำเงินจำนวนนี้ไปซื้อกองทุนรวมทุกวันที่ 5 ของเดือน เดือนที่ตลาดปรับตัวลง คุณจะได้หน่วยลงทุนมากขึ้น ส่วนเดือนที่ตลาดปรับขึ้น คุณจะได้หน่วยลงทุนน้อยลง แต่ผลรวมในระยะยาวจะช่วยให้คุณมีต้นทุนเฉลี่ยที่เหมาะสม

หากต้องการเรียนรู้การลงทุนเพิ่มเติม สามารถอ่าน เริ่มลงทุนด้วยเงินน้อยได้จริงหรือ? เคล็ดลับสำหรับมือใหม่ปี 2025 เพื่อทำความเข้าใจพื้นฐานการลงทุนอย่างครบถ้วน

เทคโนโลยีการออมยุคใหม่

แอปพลิเคชันการออมสมัยใหม่ทำให้การออมและลงทุนเป็นเรื่องง่าย ด้วยฟีเจอร์ที่หลากหลาย เช่น การเปิดบัญชีออนไลน์ การลงทุนไม่มีขั้นต่ำ การเติมเงินผ่าน QR Code และการติดตามพอร์ตการลงทุนแบบ Real-time

มาตรฐานการออมตามหลักเศรษฐศาสตร์พฤติกรรม

ตามหลักเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมและคำแนะนำของธนาคารแห่งประเทศไทย การออมที่ประสบความสำเร็จต้องอาศัยการสร้างนิสัยที่ดีและการใช้เครื่องมือที่เหมาะสม การศึกษาพบว่าผู้ที่ใช้เทคโนโลยีช่วยในการออมมีอัตราความสำเร็จสูงกว่า 85% เมื่อเทียบกับการออมแบบดั้งเดิม

นักเศรษฐศาสตร์พฤติกรรมระบุว่า การออมจะประสบความสำเร็จเมื่อมีการทำให้เป็นนิสัยอัตโนมัติ ลดการตัดสินใจที่ต้องใช้ความตั้งใจ และมีการแสดงผลที่เห็นได้ชัดเจน ซึ่งแอปพลิเคชันการออมยุคใหม่ได้นำหลักการเหล่านี้มาประยุกต์ใช้เพื่อช่วยให้ผู้ใช้บรรลุเป้าหมายการออม

ขั้นตอนการเริ่มต้นเก็บเงินอย่างเป็นระบบ

1.      กำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน - ตั้งเป้าหมายระยะสั้น (1 ปี) และระยะยาว (5 - 10 ปี)

2.      คำนวณรายได้-รายจ่าย - บันทึกรายรับ-รายจ่ายเป็นเวลา 1 เดือน เพื่อหาจุดที่สามารถปรับลด

3.      เลือกเครื่องมือการออม - เลือกแอปหรือบริการที่ใช้งานง่าย มีค่าธรรมเนียมต่ำ และรองรับการลงทุนหลากหลาย

4.      เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินเล็กๆ - เริ่มจากเงิน 500 - 1,000 บาทต่อเดือน และค่อยๆ เพิ่มขึ้น

เทคนิคการเก็บเงินให้อยู่

• ใช้กฎ "จ่ายตัวเองก่อน" - โอนเงินออมทันทีที่ได้เงินเดือน
• ตั้งการโอนเงินอัตโนมัติ - ให้ธนาคารโอนเงินไปลงทุนเป็นประจำ
• หลีกเลี่ยงการมอง Balance บ่อยๆ - เน้นการออมระยะยาว
• สร้างความสนุกให้กับการออม - ใช้แอปที่มี Gamification

สิ่งที่ต้องหลีกเลี่ยง

1.   การออมไม่สม่ำเสมอ

2.   การเก็บเงินโดยไม่มีเป้าหมาย

3.   การใส่เงินทั้งหมดไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพียงอย่างเดียว

ข้อดีของการใช้แอปการออมที่ทันสมัย

แอปการออมยุคใหม่อย่าง AomWise ได้ถูกออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหาของนักออมมือใหม่โดยตรง ด้วยคอนเซ็ปต์การออมแบบชิลล์ๆที่ทำให้การออมและลงทุนเป็นเรื่องง่ายและสนุก ไม่ซับซ้อน แอปรองรับการลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ ทั้งหุ้น กองทุนรวม ETF DR และทอง

ข้อดีสำคัญคือการเปิดบัญชีง่ายอนุมัติไวใน 15 นาที การเติมเงินผ่านหลายช่องทาง รวมทั้ง QR Code Payment และ ATS การลงทุนไม่มีขั้นต่ำ และการมีระบบจัดการบัญชีที่ปลอดภัย ทั้งหมดนี้ช่วยให้วัยรุ่นและคนทำงานต้นอาชีพเริ่มต้นการออมและลงทุนได้อย่างสะดวก

สิ่งที่โดดเด่นคือการรวมสินทรัพย์ทั้งหมดไว้ที่เดียว ทำให้ติดตามการเติบโตของเงินออมได้ง่าย และมีเครื่องมือช่วยวิเคราะห์การลงทุนที่เหมาะสำหรับมือใหม่

คำถามที่พบบ่อย

Q1 : เริ่มต้นเก็บเงินด้วยเงินเดือน 15,000 บาท ควรออมเท่าไหร่?

A1 : ตามกฎ 50/30/20 ควรออม 3,000 บาทต่อเดือน (20% ของรายได้) แต่หากเป็นไปไม่ได้ให้เริ่มจาก 1,500 บาท (10%) และค่อยๆ เพิ่มขึ้น การออมสม่ำเสมอสำคัญกว่าจำนวนเงิน

Q2 : แอป AomWise ปลอดภัยไหม มีการรับรองจากหน่วยงานไหน?

A2 : AomWise ได้รับการพัฒนาโดย SETTRADE ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย มีระบบรักษาความปลอดภัยตามมาตรฐานสากล และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงาน ก.ล.ต.

Q3 : ต่างจากการฝากธนาคารออมทรัพย์อย่างไร?

A3 : บัญชีออมทรัพย์ให้ดอกเบี้ย 0.5-1% ต่อปี ในขณะที่การลงทุนผ่านแอปสามารถสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าได้ ผ่านการลงทุนในกองทุนรวม หุ้น หรือสินทรัพย์อื่นๆ ที่มีศักยภาพเติบโตเหนือเงินเฟ้อ

จุดจบของการเก็บเงินไม่อยู่

การเก็บเงินอย่างมีประสิทธิภาพในยุคปัจจุบันต้องผสมผสานระหว่างหลักการออมที่ถูกต้องกับเทคโนโลยีที่ทันสมัย เมื่อเริ่มออมได้แล้ว การเรียนรู้เรื่องการลงทุนจะช่วยให้เงินออมเติบโตได้มากขึ้น นอกจากนี้ 5 เคล็ดลับวางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือน ให้เกษียณได้อย่างสบายใจ ก็เป็นอีกหนึ่งเป้าหมายสำคัญที่ควรคำนึงถึงตั้งแต่วัยหนุ่มสาว

เริ่มออมแบบชิลล์ๆ กับ AomWise

การเริ่มต้นออมเงินไม่จำเป็นต้องซับซ้อนหรือใช้เงินจำนวนมาก สิ่งสำคัญคือการเริ่มต้นและความสม่ำเสมอ หากคุณกำลังมองหาเครื่องมือการออมที่ง่ายและเหมาะสำหรับมือใหม่ AomWise พร้อมเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการสร้างนิสัยการออมและลงทุน ด้วยการเปิดบัญชีที่ง่าย การลงทุนไม่มีขั้นต่ำ และฟีเจอร์ที่ออกแบบมาเพื่อให้การออมเป็นเรื่องสนุก ดาวน์โหลดแอป AomWise หรือติดต่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://www.settrade.com/aomwise เพื่อเริ่มต้นเส้นทางการออมและลงทุนที่มั่นคงและยั่งยืน