"วันนี้เงินหมื่นเดียว พรุ่งนี้อาจซื้อของเดิมไม่ได้" นี่คือความจริงที่หลายคนเริ่มตระหนักได้ เมื่อเงินเฟ้อกัดกินกำลังซื้อของเรา ทำให้หลายคนเริ่มอยากลงทุนเพื่อต่อสู้กับเงินเฟ้อและสร้างความมั่งคั่งระยะยาว
จากสถิติธนาคารแห่งประเทศไทย พบว่าคนไทยที่สนใจการลงทุนในตลาดทุนเพิ่มขึ้นกว่า 40% ในปี 2024 โดยเฉพาะกลุ่มวัยทำงานที่เริ่มเห็นความสำคัญของการวางแผนการเงินระยะยาว แต่ปัญหาคือ มือใหม่ลงทุนส่วนใหญ่ยังไม่รู้จะเริ่มต้นยังไง หากคุณก็เป็นหนึ่งในคนที่อยากลงทุนแต่ไม่รู้จะเริ่มยังไง วันนี้เราจะมาช่วยคุณเริ่มต้นการลงทุนได้ง่ายๆ
ทำไมคนที่อยากลงทุนถึงต้องเริ่มเดี๋ยวนี้?
เงินออมในบัญชีไม่พอแล้ว เมื่อดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ที่ 0.5-1% ต่อปี แต่เงินเฟ้ออยู่ที่ 2-3% หมายความว่าเงินของคุณกำลังสูญเสียมูลค่าไปทุกวัน สำหรับคนที่อยากลงทุนเพื่อเอาชนะเงินเฟ้อ นี่คือเหตุผลสำคัญที่ไม่ควรรอช้า
การลงทุนช่วยให้เงินของคุณเติบโตได้เร็วกว่าเงินเฟ้อ หากคุณเป็นคนที่อยากลงทุนอย่างสม่ำเสมอเพียงเดือนละ 3,000 บาท เป็นเวลา 20 ปี ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี เงินของคุณจะกลายเป็น 1.47 ล้านบาท แต่ถ้าเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ จะได้เพียง 850,000 บาท เท่านั้น
พลังของดอกเบี้ยทบต้นนี้แหละ ที่จะช่วยให้คนที่อยากลงทุนสร้างความมั่นคงทางการเงินและบรรลุเป้าหมายชีวิตได้
4 ขั้นตอนง่ายๆ สำหรับมือใหม่ที่อยากลงทุน
ขั้นตอนที่ 1: ประเมินตัวเองก่อนลงทุน
สำหรับคนที่อยากลงทุนแต่เป็นมือใหม่ เริ่มต้นด้วยการถามตัวเองว่า "ลงทุนเพื่ออะไร?" ซื้อบ้าน, เก็บเงินเกษียณ, หรือสร้างรายได้เสริม? แต่ละเป้าหมายต้องใช้กลยุทธ์การลงทุนที่แตกต่างกัน
จากนั้นประเมินความเสี่ยงที่รับได้ หากคุณเป็นคนที่อยากลงทุนแต่นอนไม่หลับเมื่อเห็นเงินลงทุนลดลง 10% แสดงว่าคุณเป็นคนที่รับความเสี่ยงต่ำ ควรเริ่มต้นด้วยกองทุนรวมมากกว่าหุ้นตัวเดียว
ขั้นตอนที่ 2: เลือกแอปลงทุนที่เหมาะสม
ปัจจุบันการเริ่มต้นลงทุนง่ายมากด้วยแอปพลิเคชันต่างๆ ที่ออกแบบมาเพื่อคนที่อยากลงทุนแต่เป็นมือใหม่โดยเฉพาะ ไม่ต้องไปนั่งรอที่บริษัทหลักทรัพย์เหมือนสมัยก่อน เช่น Streaming, E-Fin, Yuanta Navi
ขั้นตอนที่ 3: เปิดบัญชีและเติมเงิน
การเปิดบัญชีลงทุนในปัจจุบันใช้เวลาเพียง 15 นาทีสำหรับคนที่อยากลงทุน ผ่านระบบ NDID ที่ปลอดภัย เพียงถ่ายรูปบัตรประชาชนและยืนยันตัวตนผ่านแอปธนาคาร ก็สามารถเริ่มลงทุนได้ทันที
ขั้นตอนที่ 4: เริ่มลงทุนด้วยเงินจำนวนน้อย
อย่าคิดว่าคนที่อยากลงทุนต้องมีเงินเป็นแสนเป็นล้านถึงจะลงทุนได้ เริ่มต้นด้วย 100 - 500 บาทก็เพียงพอแล้ว สำคัญคือความสม่ำเสมอมากกว่าจำนวนเงิน
แนะนำแอปลงทุนสำหรับคนที่อยากลงทุน
AomWise - แอปออมสุดชิลล์สำหรับมือใหม่
AomWise เป็น Simple Investment Application ที่ออกแบบมาเพื่อคนที่อยากลงทุนแต่เป็นมือใหม่โดยเฉพาะ ด้วยจุดเด่นคือ
- เปิดบัญชีง่าย อนุมัติไวใน 15 นาที เหมาะกับคนที่อยากลงทุนแต่ไม่ต้องการเสียเวลารอนาน
- ลงทุนได้หลากหลาย ทั้งหุ้น กองทุนรวม ETF DR Unit Trust และทอง ในบัญชีเดียว
- ไม่มีขั้นต่ำ เท่าไหร่ก็ซื้อได้ เหมาะกับคนที่อยากลงทุนแต่มีเงินลงทุนน้อย
- DCA ง่ายๆ สามารถตั้งให้ลงทุนแบบผ่อนชำระเป็นงวดได้
Streaming - แอปเทรดหุ้นยอดนิยม
Streaming by Settrade คือแอปพลิเคชันเทรดหุ้นและอนุพันธ์ที่เปรียบเสมือน 'ประตูบานแรก' สำหรับนักลงทุนไทยส่วนใหญ่ พัฒนาโดย Settrade.com ซึ่งเป็นบริษัทในกลุ่มตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) ทำให้เป็นแอปมาตรฐานที่โบรกเกอร์เกือบทุกแห่งเลือกใช้ เหมาะสำหรับคนที่อยากลงทุนที่ต้องการเครื่องมือที่ครบครันและน่าเชื่อถือ มีจุดเด่นที่สำคัญดังนี้
- ครบเครื่องในแอปเดียว (All-in-One): รองรับการซื้อขายสินทรัพย์หลากหลายทั้งหุ้น, อนุพันธ์ (TFEX) และสามารถเชื่อมต่อไปยัง Streaming Fund+ เพื่อซื้อขายกองทุนรวมได้ด้วย ทำให้สามารถจัดการพอร์ตการลงทุนได้ครบจบในที่เดียว พร้อมติดตามข้อมูลราคาเคลื่อนไหวแบบ Real-time
- เครื่องมือวิเคราะห์ระดับมืออาชีพ: มีฟังก์ชันช่วยตัดสินใจที่ออกแบบมาเพื่อคนที่อยากลงทุนอย่างจริงจัง เช่น กราฟเทคนิค (Technical Chart) สำหรับนักลงทุนสายเทคนิค, Stock Screener สำหรับคัดกรองหุ้นตามเงื่อนไขที่ต้องการ และข้อมูลสถิติสำคัญของหุ้นแต่ละตัวเพื่อใช้ประกอบการวิเคราะห์
- ส่งคำสั่งซื้อขายอัตโนมัติ: ไม่ต้องเฝ้าหน้าจอตลอดวัน ด้วยฟังก์ชัน Conditional Order ที่ช่วยส่งคำสั่งซื้อขายเมื่อราคาเป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนด หรือสามารถตั้งค่าลงทุนสม่ำเสมอแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) ได้อัตโนมัติ ช่วยสร้างวินัยการลงทุนระยะยาว
- เหมาะสำหรับมือใหม่: สำหรับคนที่อยากลงทุนแต่ยังไม่มั่นใจ สามารถเริ่มต้นฝึกฝนและเรียนรู้การใช้งานได้ผ่านบัญชีจำลอง Click2Win ซึ่งมีหน้าตาและฟังก์ชันเหมือนแอป Streaming จริงทุกประการ ทำให้สามารถทดลองเทรดได้อย่างไร้ความเสี่ยงก่อนลงสนามจริง
สินทรัพย์ลงทุนที่เหมาะกับคนที่อยากลงทุน
กองทุนรวม - ตัวเลือกแรกสำหรับมือใหม่ที่อยากลงทุน
กองทุนรวมเป็นการรวมเงินของนักลงทุนหลายคนมาลงทุนร่วมกัน ช่วยกระจายความเสี่ยงและมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคอยดูแล เหมาะกับคนที่อยากลงทุนแต่ไม่มีเวลาศึกษาหุ้นรายตัว
DR (Depositary Receipt) - ลงทุนหุ้นต่างประเทศง่ายๆ
DR คือตราสารที่ให้คนที่อยากลงทุนในหุ้นต่างประเทศผ่านตลาดหุ้นไทย ไม่ต้องเปิดบัญชีต่างประเทศ ตัวอย่าง DR ยอดนิยม เช่น
- QQQM19: เหมาะกับคนที่อยากลงทุนใน ETF เทคโนโลยีอเมริกา ที่รวมหุ้นยักษ์ใหญ่อย่าง Apple, Microsoft, Amazon มี Expense Ratio เพียง 0.15% ถือหุ้น 105 บริษัท
- INDIAESG19: สำหรับคนที่อยากลงทุนในหุ้นอินเดียที่ให้ความสำคัญด้าน ESG รวมบริษัทชั้นนำอย่าง Reliance Industries, ICICI Bank
หุ้นไทย - เริ่มต้นด้วยหุ้นปันผล
สำหรับคนที่อยากลงทุนหุ้นไทย แนะนำให้เริ่มจากหุ้นที่จ่ายปันผลสม่ำเสมอ เช่น หุ้นธนาคาร สาธารณูปโภค เพราะมีความเสี่ยงต่ำกว่าหุ้นโตสูง
ข้อผิดพลาดที่คนที่อยากลงทุนควรหลีกเลี่ยง
1. ลงทุนด้วยเงินที่ไม่ควรเสี่ยง
คนที่อยากลงทุนต้องระวัง อย่าเอาเงินค่าครองชีพ เงินผ่อนบ้าน หรือเงินฉุกเฉินมาลงทุน ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือนก่อน
2. คาดหวังผลตอบแทนสูงเกินจริง
การลงทุนไม่ใช่การพนัน สำหรับคนที่อยากลงทุนแบบยั่งยืน ผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลในระยะยาวคือ 6-8% ต่อปี หากใครสัญญาผลตอบแทน 20-30% ต้องระวังให้มาก
3. ไม่มีแผนการลงทุนที่ชัดเจน
คนที่อยากลงทุนต้องมีเป้าหมายชัดเจน ระยะเวลา และกลยุทธ์ที่เหมาะสม อย่าลงทุนตามอารมณ์หรือข่าวลือ
4. ขายตัดขาดทุนเร็วเกินไป
ความผันผวนเป็นเรื่องปกติของการลงทุน หากมีแผนการลงทุนระยะยาวที่ดี คนที่อยากลงทุนไม่ควรขายเพียงเพราะราคาลดลงชั่วคราว
เริ่มต้นลงทุนวันนี้สำหรับคนที่อยากลงทุน
การเริ่มต้นลงทุนไม่ใช่เรื่องยาก สำหรับคนที่อยากลงทุนแต่ยังไม่รู้จะเริ่มยังไง เพียงแค่เริ่มต้นด้วยขั้นตอนง่ายๆ
- ดาวน์โหลดแอปลงทุน เช่น YSinvest หรือ Streaming เป็นต้น
- เปิดบัญชีใน 15 นาที
- เติมเงินเริ่มต้น
- เลือกสินทรัพย์ที่เหมาะกับตัวคุณ
จำไว้ว่า "เวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มลงทุนคือ 20 ปีที่แล้ว เวลาที่ดีรองลงมาคือวันนี้" สำหรับทุกคนที่อยากลงทุน อย่าปล่อยให้เงินเฟ้อกัดกินความฝันของคุณอีกต่อไป
คำถามที่พบบ่อย (FAQ) สำหรับคนที่อยากลงทุน
Q: อยากลงทุนต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะเริ่มได้?
A: คุณสามารถเริ่มลงทุนได้ตั้งแต่ 100 บาท ผ่านแอป AomWise หรือ YSinvest ที่ไม่มีขั้นต่ำ สำคัญคือความสม่ำเสมอมากกว่าจำนวนเงิน
Q: มือใหม่ที่อยากลงทุนควรเลือกลงทุนอะไรดี?
A: แนะนำให้เริ่มต้นด้วย กองทุนรวม เพราะช่วยกระจายความเสี่ยงและมีผู้เชี่ยวชาญดูแล หรือ DR เช่น QQQM19 (เทคโนโลยีอเมริกา) และ INDIAESG19 (หุ้นอินเดีย) เพื่อเข้าถึงตลาดต่างประเทศได้ง่าย
Q: เปิดบัญชีลงทุนใช้เวลานานไหม?
A: ใช้เวลาเพียง 15 นาที ผ่านระบบ NDID โดยถ่ายรูปบัตรประชาชน ยืนยันตัวตนผ่านแอปธนาคาร และกรอกข้อมูลส่วนตัว สามารถเริ่มลงทุนได้ทันทีหลังอนุมัติ
Q: เงินฉุกเฉินควรเก็บไว้เท่าไหร่ก่อนเริ่มลงทุน?
A: ควรมีเงินฉุกเฉิน 6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน ก่อนลงทุน เช่น หากใช้จ่ายเดือนละ 15,000 บาท ควรมีเงินฉุกเฉิน 90,000 บาท เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนตลาดเงิน
Q: ลงทุนแล้วควรติดตามผลแค่ไหน?
A: สำหรับมือใหม่ที่อยากลงทุนระยะยาว แนะนำให้ติดตามเดือนละ 1-2 ครั้ง เพื่อไม่ให้ความผันผวนระยะสั้นกระทบจิตใจ หากลงทุนแบบ DCA ควรตรวจสอบทุก 3-6 เดือนเพื่อปรับกลยุทธ์ตามความเหมาะสม
คำเตือน: การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจลงทุน และควรปรึกษาที่ปรึกษาการลงทุนเพื่อวางแผนที่เหมาะสมกับตัวคุณ
