หักภาษีทุกเดือนจนครบปี แต่รู้ไหมว่าอาจมีเงินคืนรออยู่? หลายคนเสียภาษีมากเกินโดยไม่รู้ตัว เพียงแค่ยื่นภาษีถูกวิธีและวางแผนลงทุนอย่างชาญฉลาด
คุณอาจได้รับเงินคืนภาษีเป็นจำนวนมาก บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจทุกขั้นตอนการขอคืนภาษี พร้อมแนะนำวิธีเพิ่มเงินคืนด้วยการลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีที่เหมาะกับคุณ
การขอคืนภาษีคืออะไร?
การขอคืนภาษีคือกระบวนการยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.90/91) เพื่อคำนวณภาษีที่ต้องจ่ายจริงในปีภาษี หากคุณถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายไว้มากเกินจำนวนที่ต้องเสียจริง กรมสรรพากรจะคืนเงินส่วนต่างให้คุณ โดยเฉพาะคนทำงานประจำที่มีรายการลดหย่อนภาษีแต่ไม่เคยนำมาใช้สิทธิ์
5 ขั้นตอนขอคืนภาษีแบบครบจบ
ขั้นตอนที่ 1: เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
ก่อนยื่นภาษี ต้องเตรียมเอกสารสำคัญให้พร้อม ได้แก่ หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (ใบ 50 ทวิ) จากนายจ้าง, เอกสารลดหย่อนภาษีต่างๆ เช่น ใบเสร็จประกันชีวิต/สุขภาพ, หนังสือรับรองการลงทุนในกองทุน RMF Thai ESG จากบริษัทหลักทรัพย์, และใบเสร็จค่าดอกเบี้ยบ้าน (ถ้ามี)
ขั้นตอนที่ 2: คำนวณรายการลดหย่อนภาษี
รวบรวมรายได้ทั้งปี 2568 จากทุกแหล่ง จากนั้นหักค่าใช้จ่าย (สำหรับเงินเดือนหักได้ 50% สูงสุด 100,000 บาท) และหักค่าลดหย่อนต่างๆ ทั้งค่าลดหย่อนตัวเอง คู่สมรส บุตร ประกันชีวิต/สุขภาพ และการลงทุนในกองทุนประหยัดภาษี เพื่อให้ได้เงินได้สุทธิ
ขั้นตอนที่ 3: ยื่นแบบ ภ.ง.ด.90/91
เลือกยื่นผ่านช่องทางที่สะดวก มี 2 ทางเลือก ได้แก่ ยื่นแบบกระดาษที่สำนักงานสรรพากร (ได้ถึง 31 มี.ค. 2569) หรือยื่นออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ rd.go.th หรือแอป RD Smart Tax (ได้ถึง 8 เม.ย. 2569) โดยการยื่นออนไลน์จะได้รับเงินคืนเร็วกว่า
ขั้นตอนที่ 4: แจ้งความประสงค์ขอคืนภาษี
หลังกรอกข้อมูลครบถ้วน ระบบจะคำนวณภาษีที่ต้องจ่ายจริง หากมียอดภาษีชำระไว้เกิน ให้คลิกเลือก "ต้องการขอคืน" ในช่อง "ยอดภาษีสุทธิชำระไว้เกิน" จากนั้นระบบจะส่งผลไปที่เบอร์โทรศัพท์ที่ลงทะเบียนไว้
ขั้นตอนที่ 5: รอรับเงินคืนภาษี
ตามกฎหมายกรมสรรพากรจะคืนเงินภาษีภายใน 3 เดือน แต่หากยื่นออนไลน์ด้วยข้อมูลถูกต้องครบถ้วนและไม่ติดเกณฑ์ตรวจสอบ จะได้รับเงินคืนผ่าน PromptPay ที่ผูกกับบัตรประชาชนภายใน 3-5 วันทำการ ซึ่งเร็วกว่าการรับเงินผ่านธนาคารมาก
เพิ่มเงินคืนภาษีด้วยการลงทุนอย่างชาญฉลาด
หากต้องการเพิ่มเงินคืนภาษีให้มากขึ้น วิธีที่ดีที่สุดคือลงทุนในกองทุนที่ได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี ได้แก่
- กองทุน RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ) ลดหย่อนได้สูงสุด 500,000 บาท รวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและประกันบำนาญ ต้องลงทุนต่อเนื่องและถือจนอายุ 55 ปี เหมาะกับผู้ที่วางแผนการเกษียณระยะยาว
- กองทุน Thai ESG ลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท แยกต่างหากจาก RMF ต้องถือครองอย่างน้อย 5 ปี เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการลดภาษีเพิ่มเติมและสนับสนุนธุรกิจที่ยั่งยืน
หากยังไม่แน่ใจว่ากองทุนแบบไหนเหมาะกับตัวเองมากกว่า แนะนำให้อ่าน “ปีนี้ลดหย่อนภาษียังไงดี? เลือกกองทุนลดภาษี RMF หรือ ThaiESG ดีสุด” เพื่อเปรียบเทียบข้อดี-ข้อจำกัด และเลือกกองทุนที่ตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินของคุณได้ดีที่สุด
Yuanta Securities พร้อมให้บริการลงทุนกองทุนลดหย่อนภาษีผ่าน 3 แพลตฟอร์ม ได้แก่ AomWise สำหรับมือใหม่ที่ต้องการลงทุนง่ายๆ ผ่านมือถือ Yuanta NAVI สำหรับนักลงทุนที่ต้องการเครื่องมือวิเคราะห์ครบครัน และ YSinvest สำหรับการจัดการพอร์ตแบบครบวงจร โดยมีทีมผู้เชี่ยวชาญพร้อมให้คำปรึกษาการวางแผนภาษีและการลงทุนที่เหมาะกับคุณ
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
Q: ยื่นภาษีแล้วจะได้เงินคืนเมื่อไหร่?
A: หากยื่นออนไลน์ด้วยข้อมูลถูกต้องครบถ้วน จะได้รับเงินคืนผ่าน PromptPay ภายใน 3-5 วันทำการ แต่หากติดเกณฑ์ตรวจสอบหรือยื่นแบบกระดาษ อาจใช้เวลาถึง 3 เดือน ดังนั้นควรยื่นออนไลน์และเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนเพื่อได้รับเงินคืนเร็วที่สุด
Q: ลงทุนกองทุนลดภาษีช่วยเพิ่มเงินคืนได้จริงไหม?
A: ได้จริง เพราะการลงทุนในกองทุน RMF และ Thai ESG จะช่วยลดเงินได้สุทธิที่ต้องเสียภาษี ทำให้ภาษีที่ต้องจ่ายน้อยลง เมื่อเทียบกับภาษีที่หักไว้ ณ ที่จ่ายตลอดปี ก็จะได้เงินคืนมากขึ้น ยิ่งลงทุนมากเท่าไหร่ ยิ่งได้สิทธิประโยชน์ทางภาษีมากขึ้น
เริ่มวางแผนภาษีตั้งแต่วันนี้
การขอคืนภาษีไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณวางแผนภาษีอย่างเป็นระบบและลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม เงินคืนภาษีจะกลายเป็นโอกาสทางการเงินที่ช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งระยะยาวได้ จับต้องได้ใน 3-5 วันหลังยื่นภาษี
Yuanta Securities พร้อมเป็นพันธมิตรการลงทุนของคุณด้วยประสบการณ์กว่า 49 ปี ใบอนุญาต ก.ล.ต. โบรกเกอร์หมายเลข 19 และเครื่องมือการลงทุนที่ทันสมัย ไม่ว่าจะเป็น AomWise NAVI หรือ YSinvest เริ่มวางแผนภาษีและสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะกับคุณได้แล้ววันนี้ที่ https://www.yuanta.co.th/ เพื่อให้ทุกปีภาษีของคุณคุ้มค่าที่สุด
