ในยุคที่ อัตราดอกเบี้ยฝากประจำอยู่ที่ระดับต่ำ เพียง 0.80-1.15% ต่อปี นักลงทุนหลายท่านเริ่มตั้งคำถามว่าการฝากเงินกับธนาคารยังคุ้มค่าหรือไม่
เมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนรวมปันผลที่สามารถให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 3-8% ต่อปี พร้อมทั้งสร้างรายได้แบบ passive income แบบสม่ำเสมอ การเปรียบเทียบทั้งสองทางเลือกนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการวางแผนการเงินที่เหมาะสม โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มมูลค่าเงินให้ทัดเทียมอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 2-3% ต่อปี
ข้อแตกต่างหลักของ กองทุนรวมปันผล vs ฝากประจำ
กองทุนรวมปันผลคือกองทุนที่ลงทุนในหุ้นของบริษัทที่มีประวัติการจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ ให้ผลตอบแทนจากทั้งเงินปันผลและการเติบโตของราคาหุ้น ขณะที่ฝากประจำเป็นการฝากเงินกับธนาคารในระยะเวลาที่กำหนด โดยได้รับดอกเบี้ยคงที่ตามอัตราที่ตกลงกัน
ผลตอบแทนที่แท้จริง: ตัวเลขที่น่าสนใจ
อัตราดอกเบี้ยฝากประจำปัจจุบัน (2025)
ตัวอย่างข้อมูลอัตราดอกเบี้ยฝากประจำเฉลี่ยของธนาคารในไทย มีดังนี้
อัตราดอกเบี้ยฝากประจำเฉลี่ย
- ฝากประจำ 3 เดือน: 0.75-0.85% ต่อปี
- ฝากประจำ 6 เดือน: 0.80-0.90% ต่อปี
- ฝากประจำ 12 เดือน: 1.05-1.15% ต่อปี
- ฝากประจำ 24 เดือน: 1.10-1.20% ต่อปี
โดยรวมอัตราดอกเบี้ยฝากประจำอยู่ในช่วง 0.75-1.20% ต่อปี ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการฝากและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
ผลตอบแทนกองทุนรวมปันผล
กองทุนรวมปันผลคุณภาพจากบริษัทจัดการชั้นนำในไทยสามารถให้ผลตอบแทนเฉลี่ย
- Dividend Yield: 3-6% ต่อปี จากเงินปันผล
- Capital Gain: 2-5% ต่อปี จากการเติบโตราคาหุ้น
- ผลตอบแทนรวม: 5-11% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด)
ข้อดี-ข้อเสียแบบเปรียบเทียบ
1.สำหรับฝากประจำ
ข้อดีของฝากประจำ
- ความปลอดภัยสูง - เงินต้นได้รับประกันโดยสถาบันคุ้มครองเงินฝาก
- ผลตอบแทนแน่นอน - ทราบผลตอบแทนล่วงหน้าตั้งแต่วันแรก
- ไม่มีความเสี่ยงจากความผันผวนตลาด
- เหมาะสำหรับเงินฉุกเฉิน - กรณีต้องการความมั่นคงสูงสุด
ข้อเสียของฝากประจำ
- ผลตอบแทนต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ - อำนาจซื้อของเงินลดลงเมื่อเวลาผ่านไป
- ไม่มีโอกาสเติบโต - ผลตอบแทนคงที่ไม่เพิ่มขึ้นตามกาลเวลา
- ค่าปรับถอนก่อนกำหนด - สูญเสียดอกเบี้ยหากต้องถอนเร็ว
2.สำหรับกองทุนรวมปันผล
ข้อดีของกองทุนรวมปันผล
- ผลตอบแทนสูงกว่าฝากประจำ - เฉลี่ย 3-5 เท่า ของดอกเบี้ยฝากประจำ
- สร้าง Passive Income - ได้รับเงินปันผลสม่ำเสมอ
- การกระจายความเสี่ยง - ลงทุนในหุ้นหลายตัวพร้อมกัน
- บริหารโดยมืออาชีพ - ทีมผู้จัดการกองทุนคัดเลือกหุ้นคุณภาพ
- สภาพคล่องสูง - ซื้อขายได้ทุกวันทำการ
ข้อเสียของกองทุนรวมปันผล
- ความเสี่ยงจากความผันผวน - มูลค่าเงินลงทุนอาจขึ้นลง
- ไม่รับประกันผลตอบแทน - ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด
- ต้องใช้เวลาในการศึกษา - เพื่อเลือกกองทุนที่เหมาะสม
วิธีเลือกลงทุนให้เหมาะสมกับตัวคุณ
การกำหนดสัดส่วนการลงทุนระหว่างฝากประจำและกองทุนรวมปันผลควรขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของแต่ละบุคคล ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็น 3 กลุ่มหลัก ดังนี้
1.สำหรับผู้ลงทุนอนุรักษ์ (Conservative)
ผู้ลงทุนกลุ่มนี้มักเป็นผู้ที่ให้ความสำคัญกับความมั่นคงของเงินต้นเป็นอันดับแรก โดยไม่ต้องการเสี่ยงกับความผันผวนของตลาดมากนัก มักเป็นผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นลงทุน หรือผู้ที่ใกล้เกษียณอายุและต้องการรักษาเงินไว้ใช้ในอนาคตอันใกล้
การจัดสรรที่แนะนำ: ฝากประจำ 70% ผสมกับกองทุนรวมปันผล 30% เป็นการเริ่มต้นที่เหมาะสม โดยเลือกกองทุนที่มีประวัติการจ่ายปันผลต่อเนื่องมากกว่า 5 ปี และลงทุนในหุ้นที่มีความมั่นคง เช่น หุ้นใน SET50 หรือหุ้นปันผลของบริษัทขนาดใหญ่ที่มีฐานะการเงินแข็งแกร่ง วิธีนี้จะช่วยให้ได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าฝากประจำล้วน ๆ แต่ยังคงรักษาความมั่นคงของเงินต้นไว้ได้
2.สำหรับผู้ลงทุนปานกลาง (Moderate)
กลุ่มผู้ลงทุนประเภทนี้เป็นผู้ที่มีประสบการณ์การลงทุนมาบ้างแล้ว เข้าใจความเสี่ยงและผลตอบแทน และพร้อมที่จะยอมรับความผันผวนระดับปานกลางเพื่อแลกกับโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น มักเป็นคนวัยทำงานที่มีรายได้มั่นคงและมีเป้าหมายการลงทุนระยะกลางถึงยาว
การจัดสรรที่แนะนำ: ลดสัดส่วนฝากประจำลงเหลือ 30% และเพิ่มการลงทุนในกองทุนรวมปันผลเป็น 70% โดยควรกระจายการลงทุนในกองทุนปันผลจากบริษัทจัดการหลายแห่ง เพื่อลดความเสี่ยงจากการพึ่งพาผู้จัดการกองทุนเพียงคนเดียว นอกจากนี้ควรพิจารณาใช้กลยุทธ์ DCA (Dollar Cost Averaging) โดยลงทุนเป็นจำนวนเงินคงที่ทุกเดือน ซึ่งจะช่วยเฉลี่ยต้นทุนและลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพ
3.สำหรับผู้ลงทุนเชิงรุก (Aggressive)
ผู้ลงทุนกลุ่มนี้คือผู้ที่มีความรู้ความเข้าใจในการลงทุนเป็นอย่างดี มีประสบการณ์ในตลาดทุนมาระยะหนึ่ง และมีเป้าหมายสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว พร้อมที่จะยอมรับความเสี่ยงสูงเพื่อแลกกับโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงตามไปด้วย มักเป็นผู้ที่มีอายุยังน้อยและมีเวลาในการลงทุนระยะยาว หรือผู้ที่มีรายได้สูงและสามารถรับความเสียหายจากการลงทุนได้
การจัดสรรที่แนะนำ: เก็บฝากประจำเพียง 10% เป็นเงินฉุกเฉินเท่านั้น และลงทุนในกองทุนรวมปันผล 90% โดยควรกระจายการลงทุนทั้งในกองทุนปันผลไทยและต่างประเทศ เพื่อเพิ่มโอกาสในการรับผลตอบแทนจากตลาดที่หลากหลาย
ควรเน้นเลือกกองทุนที่มีศักยภาพการเติบโตสูง ไม่ว่าจะเป็นกองทุนที่ลงทุนในหุ้นปันผลของบริษัทที่กำลังเติบโต หรือกองทุนปันผลจากตลาดต่างประเทศที่มีแนวโน้มการขยายตัวทางเศรษฐกิจที่ดี การลงทุนในรูปแบบนี้ต้องอาศัยความอดทนและการติดตามตลาดอย่างสม่ำเสมอ เพื่อปรับกลยุทธ์ให้เหมาะสมกับสภาวะที่เปลี่ยนแปลงไป
เคล็ดลับการลงทุนกองทุนรวมปันผลให้ประสบความสำเร็จ
1. เลือกแพลตฟอร์มการลงทุนที่น่าเชื่อถือ
การเลือกบริษัทหลักทรัพย์ที่มีใบอนุญาตจาก ก.ล.ต. และมีประสบการณ์ยาวนานเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้สามารถเข้าถึงกองทุนรวมจากบริษัทจัดการชั้นนำได้ครบถ้วน
2. ใช้เครื่องมือวิเคราะห์ที่ทันสมัย
เลือกใช้บริการที่มีเครื่องมือวิเคราะห์และข้อมูลกองทุนที่ครบถ้วน ช่วยในการตัดสินใจลงทุนที่มีข้อมูล
3. ตรวจสอบประวัติการจ่ายปันผล
เลือกกองทุนที่มีประวัติจ่ายปันผลต่อเนื่องอย่างน้อย 3-5 ปี และมีอัตราการจ่ายที่สม่ำเสมอ
4. พิจารณา Expense Ratio
เลือกกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมการจัดการต่ำกว่า 2% ต่อปี เพื่อไม่ให้กัดกินผลตอบแทน
5. ใช้กลยุทธ์ DCA
ลงทุนแบบสม่ำเสมอจะช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด
6. ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญ
การได้รับคำแนะนำจากทีมที่ปรึกษาการลงทุนมืออาชีพช่วยให้การเลือกกองทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น
เหตุผลที่ควรเลือกลงทุนผ่าน Yuanta Securities
Yuanta Securities เป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับนักลงทุนกองทุนรวมปันผล ด้วยข้อได้เปรียบดังนี้
1. ความน่าเชื่อถือ
- ใบอนุญาตจาก ก.ล.ต. โบรกเกอร์หมายเลข 19
- ประสบการณ์กว่า 49 ปี ในธุรกิจหลักทรัพย์
- เป็นส่วนหนึ่งของ Yuanta Group จากไต้หวัน
2. เครื่องมือและเทคโนโลยี
- Yuanta NAVI - แพลตฟอร์มการลงทุนที่ทันสมัย
- YSinvest - Gateway to your Wealth ครบครันทุกเครื่องมือ
- AomWise - แอปออมสุดชิลล์ สำหรับนักลงทุนมือใหม่
3. การเข้าถึงกองทุนรวม
- เข้าถึงกองทุนรวมจากบริษัทจัดการชั้นนำทุกแห่งในประเทศไทย
- รวมถึงกองทุนรวมต่างประเทศผ่านระบบ Global Plus
- สามารถเปรียบเทียบและเลือกกองทุนที่เหมาะสมได้
4. บริการให้คำปรึกษา
- ทีมนักวิเคราะห์มืออาชีพ ให้คำแนะนำการลงทุน
- Investment Consultant (IC) ประจำพื้นที่ให้คำปรึกษาเฉพาะบุคคล
- Live และ Chat กับนักวิเคราะห์แบบสดๆ ทุกวัน
5. ความสะดวกสบาย
- ค่าธรรมเนียมโปร่งใส ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
- ซื้อขายกองทุนได้ง่าย ผ่านหลายช่องทาง
- ระบบรายงานครบครัน ติดตามผลการลงทุนได้ตลอดเวลา
FAQ Section - คำถามที่พบบ่อย
Q: กองทุนรวมปันผลเสี่ยงมากกว่าฝากประจำไหม?
A: กองทุนรวมปันผลมีความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด แต่ในระยะยาวมักให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า ขณะที่ฝากประจำมีความปลอดภัยสูงแต่ผลตอบแทนต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ การกระจายการลงทุนช่วยลดความเสี่ยงได้
Q: ควรลงทุนกองทุนปันผลเท่าไหร่?
A: ขึ้นอยู่กับอายุและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ หลักทั่วไปคือ 100 ลบด้วยอายุ = เปอร์เซ็นต์ที่ควรลงทุนในตราสารทุน เช่น อายุ 30 ปี ควรลงทุน 70% ในกองทุนรวม
Q: Yuanta Securities มีกองทุนรวมให้เลือกกี่กองทุน?
A: Yuanta Securities ในฐานะบริษัทหลักทรัพย์ให้บริการซื้อขายกองทุนรวมจากบริษัทจัดการทุกแห่งในไทย รวมกว่า 1,000 กองทุน ทั้งกองทุนไทยและต่างประเทศ ครอบคลุมทุกประเภทการลงทุน
การเปรียบเทียบระหว่างกองทุนรวมปันผลและฝากประจำในยุคดอกเบี้ยต่ำ พบว่ากองทุนรวมปันผลให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าอย่างมีนัยสำคัญ โดยเฉลี่ยสูงกว่า3-6 เท่าของดอกเบี้ยฝากประจำ
การลงทุนแบบผสมผสานจึงเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคนส่วนใหญ่ ที่ต้องการทั้งความมั่นคงและการเติบโตของเงินลงทุน สำคัญที่สุดคือการเลือกแพลตฟอร์มการลงทุนที่เชื่อถือได้และมีเครื่องมือสนับสนุนการตัดสินใจอย่างครบถ้วน
ในยุคที่ดอกเบี้ยฝากประจำไม่สามารถสร้างมูลค่าให้ทัดเทียมอัตราเงินเฟ้อ การเริ่มต้นลงทุนกองทุนรวมปันผลจึงเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด Yuanta Securities พร้อมเป็นพันธมิตรการลงทุนของคุณด้วยประสบการณ์กว่า 49 ปี ใบอนุญาตจาก ก.ล.ต. และแพลตฟอร์มการลงทุนที่ทันสมัย ให้คุณเข้าถึงกองทุนรวมจากบริษัทจัดการชั้นนำทุกแห่ง
พร้อมทีมที่ปรึกษาการลงทุนมืออาชีพคอยให้คำแนะนำการเลือกกองทุนรวมปันผลที่เหมาะสมกับเป้าหมายของคุณ เปิดบัญชีได้ที่ https://www.yuanta.co.th/ หรือติดต่อสอบถาม เพื่อเริ่มต้นสร้างผลตอบแทนที่เติบโตอย่างยั่งยืนจากการลงทุนกองทุนรวมปันผล
